Здравствуйте, есть коммерческое предложение и уверенность в его прибыльности, но не хватает финансов для реализации? Пора брать кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Рассмотрим основные правила оформления кредита на развитие и поднятия малого бизнеса.
Нужно учитывать тот факт, что банковские организации не очень хотят выдавать такие займы. Это связано с тем, что в случае разорения и объявления себя банкротом, частный предприниматель может отказаться возвращать денежные средства кредитору.
Условия для получения кредита
Содержание статьи
Но всё же существует ряд условий, при соблюдении которых, можно оформить кредит на открытие бизнеса с нуля.Что для этого необходимо?
- Составить подробный бизнес план.
- Франшиза под которой вы будете работать.
Для начала, начинающий бизнесмен, в обязательном порядке обязан составить подробный бизнес-план. В нём должно быть четко обозначено основное направление будущей коммерции.
Кредит для юридических лиц — денежный заём, выдаваемый юридическому лицу на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента.
Проведен анализ прогрессивности использованного оборудования, учтены качественные показатели продукции, рассчитано соотношения планируемых доходов и расходов, а также общая ситуация в сфере деятельности, в которой вы будете работать.
Следующее требование, которое будет предъявлено будущему предпринимателю банком, под какой франшизой он будет работать. Под франшизой подразумевается платное открытие своего дела под сопровождением известного бренда, с выполнением его условий и технологий.
Начинающему предпринимателю можно выбрать франчайзинговую компанию из перечня банка – кредитора. Если же у частного лица отсутствует определенная франшиза – ему может быть отказано в займе.
Интересная статья: Где взять деньги на открытие бизнеса?
Как упоминалось выше, финансовые организации не очень хотят выдавать денежные средства малым предпринимателям на развитие своего дела, поэтому хорошо будет, если у кредитуемого есть недвижимое достояние, которое можно будет оформить под залог.
Но если кроме прекрасной идеи и бизнес-плана нет ничего, в таком случае постарайтесь наскрести хотя бы на первоначальный взнос. В среднем он составляет 30 % от занимаемой суммы.
Обращаемся в банк
Когда подготовлено всё необходимое, пора обращаться в банк. Там начинающий бизнесмен заполняет заявление – анкету, в которой указывает общие данные, а также то, что он изъявляет желание оформить кредит на поднятие малого бизнеса с нуля. После чего выбирается необходимая программа под названием «Бизнес – старт».
Дополнительно подаются с заявлением такой перечень документации:
- паспорт,
- идентификационный код,
- справка о доходах, военный билет (для мужчин),
- свидетельство частного предпринимателя,
- разработанный бизнес — план,
- письмо, заверенное франчейзером о сотрудничестве,
- а также документы, удостоверяющие владение каким – либо имуществом для залога под кредит, либо же денежные средства для возможности осуществить первый взнос.
Аналогом залога может послужить наличие счетов, открытых в другом финансовом учреждении или же владение ценными бумагами.
Заёмщик должен обладать очень хорошей кредитной историей. Если есть наличие не погашенной задолженности, это будет минусом, так как причисляется к дополнительным расходам кредитуемого. Положительным моментом при оформлении такого вида кредита считается наличие партнеров по бизнесу или же поручителей.
Получаем разрешение на выдачу денег
Теперь дело за малым – разрешение на выдачу денежных средств. Конечно же, могут возникнуть внештатные ситуации, предъявлены дополнительные требования, например, если в продаже будет реализовываться алкоголь или же табачные изделия, нужно предоставить лицензию на продажу такого вида товара.
Система кредитования малого бизнеса осуществляется по двум основным принципам:
- 1. Проводится анализ состоятельности заёмщика, и рассчитывают риски для кредитора.
- 2. Применяется программы «Скоринг». Эта система математических расчётов, которая сортирует кредитуемых по группам риска.
Статья по теме: Помощь малому бизнесу от государства.
В услуге- кредит на открытие бизнеса отказано
Но, а что если вдруг было отказано в кредитовании? Что же не внедрять свои идеи в жизнь? Есть несколько обходных путей. Один из них – это оформление потребительского кредитования.
Плюсом такого кредитование является легкость его оформления в сравнении с кредитом на развитие бизнеса. Отрицательная черта – небольшие суммы самого займа. Можно попробовать обратиться в центр поддержки, направление которого, поддержание продвижения малого бизнеса.
Если им понравится бизнес – план, то вполне возможно его профинансируют.
Не отчаивайтесь в случае отказа в кредитовании, идите к своей цели и ищите разные выходы из ситуации.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля получить вполне реально, если соблюдать все условия.